Для компаній, які працюють із кредитуванням або страхуванням, якість перевірки клієнта має прямий вплив на результат. Однієї анкети часто недостатньо. Потрібні додаткові дані для швидкої оцінки ризиків.
Що таке скоринг і навіщо він бізнесу
Скоринг — це метод оцінювання клієнта за сукупністю певних показників. Результат подається у вигляді скорингового бала. Він допомагає систематизувати інформацію та оцінити ймовірність певної поведінки клієнта.
Для додаткової оцінки платоспроможності та ризиків бізнес може використовувати скоринг від Київстар. Рішення працює на основі аналізу великих масивів даних і формує скоринговий бал за мобільним номером клієнта. Результат можна використовувати як додатковий інструмент під час ухвалення рішення.
Як працює технологічна оцінка
Запит надходить через API. Система автоматично аналізує доступні показники та формує результат. Скоринговий бал передається компанії для використання у власному процесі.
Основні переваги такого підходу:
- швидка обробка запиту;
- робота з великим масивом даних;
- автоматизоване формування результату;
- доповнення наявних методів оцінювання;
- менше ручної роботи для працівників.
Автоматизація особливо корисна там, де щодня потрібно обробляти значну кількість заявок. Працівники отримують додатковий показник для аналізу.
Які завдання вирішує скоринг
Фінансовий скоринг може бути корисним для різних сценаріїв. Насамперед ідеться про оцінювання клієнтів перед наданням фінансових послуг. Технологія допомагає аналізувати ризики та будувати внутрішні процеси.
Серед основних завдань:
- Оцінити потенційну платоспроможність клієнта.
- Виявити додаткові ознаки ризику.
- Зменшити ймовірність фінансових втрат через неповернення коштів.
- Прискорити розгляд заявок.
- Скоротити обсяг ручної роботи.
- Доповнити власну систему оцінювання новим джерелом аналітики.
Скоринговий бал є додатковим інструментом і не замінює внутрішні процедури компанії.
Big Data та машинне навчання
Сучасний скоринг ґрунтується не лише на порівнянні окремих параметрів. Для аналізу великих масивів інформації застосовуються алгоритми машинного навчання. Вони дають змогу знаходити закономірності у поведінкових даних та використовувати їх для прогнозування.
У рішенні Київстар скоринговий бал формується автоматично на основі телеком-поведінки. Система враховує різні поведінкові маркери. Загалом аналізується майже 1000 таких показників.
Бізнес отримує структурований результат без самостійного опрацювання великого масиву інформації. Перевірка за API займає декілька секунд.
Кому може бути корисний фінансовий скоринг
Інструмент орієнтований на організації, для яких оцінка надійності клієнта є важливою частиною роботи. Це можуть бути:
- банки та фінансові організації;
- страхові компанії;
- лізингові компанії;
- маркетплейси з програмами кредитування.
Скоринг актуальний для бізнесу, який прагне одночасно пришвидшити обробку заявок і посилити контроль ризиків.
Захист даних
Під час роботи з фінансовою інформацією важливо забезпечити конфіденційність. У Київстар зазначають, що аналітичні моделі будуються на основі неперсоніфікованих та зашифрованих даних. Персональні дані абонентів не передаються і не продаються третім особам. Перевірка номера через API здійснюється за згодою абонента.
Висновок
Фінансовий скоринг допомагає бізнесу перейти до комплекснішого аналізу клієнта. Автоматизація скорочує час перевірки. Big Data дає змогу працювати з великим масивом інформації. Скоринговий бал стає додатковим орієнтиром для фахівців.
Для компаній, які прагнуть контролювати ризики й оптимізувати процеси, інструмент стане доповненням.
