На 5 мільярдів гривень зросли борги українців перед мікрофінансовими організаціями від початку цього року. А загальна сума заборгованості перед МФО вже сягнула 14,5 мільярдів. Чому клієнтам мікрофінансових установ так легко потрапити до “боргової ями” та на що варто звертати увагу, беручи мікрокредити, розповідає Переяслав.City.
Майже 4 мільйони мікрокредитів за пів року
За перші шість місяців 2024 року українці уклали понад 3,9 мільйона мікрокредитних договорів, що в середньому становить близько 657 тисяч договорів щомісяця. Основна частина мікрокредитів була оформлена через інтернет. За даними Опендатабот, станом на липень, більшість кредитів (62%) мають термін від трьох місяців до року, а короткострокові позики на період до одного місяця складають лише 17%. Кредити на термін понад три роки взяли 8% клієнтів, розповідає Центр громадського моніторингу та контролю.
Середня сума кредиту за цей період виросла на 40% порівняно з минулим роком і зараз становить 6 776 гривень. Паралельно зростають і борги: на 56% або 5,23 мільярда гривень з початку року. Основна частина боргів — 3,4 мільярда гривень — з’явилася в період із квітня по червень.
67% клієнтів беруть кредити на щоденні потреби
За даними Асоціації українських банків, близько 13% дорослого населення України користується послугами МФО. З них 67% позичальників беруть мікрокредити для покриття щоденних витрат до отримання наступної зарплати. 31% використовують кредити для лікування або купівлі медикаментів, а 19% витрачають кошти на ремонт житла чи автомобіля.
Цікавий факт: 46% респондентів зазначають, що частіше стали брати кредити після початку війни, а 13% вперше звернулися до МФО під час повномасштабної агресії росії. Тільки 12% почали рідше користуватися послугами МФО, а 3% повністю відмовилися від кредитів.
Високі відсотки: прихована небезпека
Незважаючи на легкість отримання мікрокредитів, слід бути обережними через високі відсоткові ставки. За словами експертів, процентні ставки за мікрокредитами можуть сягати 300-600% річних. Клієнти часто не звертають уваги на ці умови або неправильно їх інтерпретують. Наприклад, 1-2% відсотків на день здаються незначними, але вже за кілька місяців борг може зрости в кілька разів.
Якщо клієнт не може вчасно погасити кредит, він потрапляє у так звану «боргову яму», де доводиться брати нові позики для погашення старих. Як зазначає Михайло Прокопчук, голова ГО «Антиколектор», цей процес може бути поступовим, і людина не одразу усвідомлює, що втратила контроль над боргами. Кожна нова пролонгація збільшує фінансові зобов'язання позичальника, що може призвести до значного боргового навантаження.
Як уникнути проблем з мікрокредитами?
Експерти радять підходити до мікрокредитів з максимальною відповідальністю, уважно читати умови договорів та намагатися якнайшвидше погасити борг. Якщо виникли проблеми з простроченням платежів, не варто їх ігнорувати, сподіваючись, що кредитор забуде про борг. За словами адвоката Мар'яна Сащука, тіло кредиту доведеться повернути в будь-якому разі, але нараховані відсотки можуть бути оскаржені в суді.
"Люди часто думають, що коли не повертати борг протягом трьох років, то він автоматично "згорає". Це не так, це міф. На практиці такі історії часто закінчуються судовими позовами від кредиторів, рішеннями судів про стягнення боргу, виконавчими провадженнями, блокуванням рахунків й арештом майна", — застерігає юрист.
Що може призвести до потрапляння у так звану “боргову яму”?
Найактуальніша інформація та новини Переяславщини в нашому Telegram-каналі, інстаграмі та у фейсбуці
